四川天府银行：数字化助力小微企业服务破局创新

　　数字经济是当前及未来全球经济中最具增长活力和潜力的新动能，而产业互联网将是数字经济发展的引擎。当前，由于中国的制造业、农业等实体经济数字化转型缓慢，成为制约产业转型升级和经济高质量发展的不利因素，如何培育好产业互联网平台，实现实体经济与数字经济深度融合就显得尤为重要。

　　随着中国经济的持续增长和经济转型的推进，小微企业在我国经济中的重要性日益提高，作为国家实体经济的重要组成部分，在承载创新、就业、保障民生及税收贡献等方面发挥着至关重要的作用。

　　作为一家始终坚守服务中小企业初心的中小银行，四川天府银行聚焦中小企业发展，按照“共建平台，平台共赢”的思路，与互联网产业平台开展合作，升级数字化服务，通过产业端的互联网产业平台和银行端的综合金融服务平台的深度融合，赋能中小微企业高质量发展。有效提升中小微企业服务质效，在为企业纾困解难的同时，走出一条差异化、特色化的发展之路。

　　联合产业平台 为实体经济金融赋能

　　中小企业是极具活力和创新精神的群体，为国家贡献了60%的GDP、70%的创新和80%的就业，仍普遍面临缺资金、缺技术、缺人才等难题。以母婴用品行业为例，四川约有1000多家母婴用品代理商、1.9万家母婴店、共15万从业人员。行业大部分终端门店缺产品、缺信息、缺管理工具，缺客户运营互联化技术和能力，在互联网大平台的挤压下，生存经营举步维艰;批发商由于缺终端店信息反馈路径，周期性资金需求难以满足;生产商缺市场反馈，导致产品销售稳定性较弱，产品迭代更新慢。

　　针对行业现状，四川天府银行联合星汇小微产业平台，通过分析核心品牌奶粉、纸尿裤的样本数据、店内每日交易客户数量后，有针对性地进行了金融产品创新——即先给基础预授信额度，支撑客户初期的经营周转，后续通过交易数据精准画像提额，支撑客户成长资金需要，全线上、全自动、纯信用、可循环，打破了信用“白户”贷款难瓶颈，首贷户进度获得快速突破。

　　如今，天府银行参与运营的星汇小微平台聚焦于母婴、宠物等行业，通过互联网技术整合工具化能力，聚合天府银行普惠金融服务体系，为平台细分行业客户提供融资、理财、租赁、支付结算等实现秒级服务响应的特色金融产品与服务。

　　一个西充县的小企业主表示，“天府银行能够主动服务我们这样的客户，我们企业太牛了。”参与运营平台的相关人士表示，“这是因为通过行业深耕，银行的服务能力变强了。”

　　提升风控能力 将“敢贷、愿贷、能贷”落到实处

　　今年1月，国家强调，要大力支持中小企业健康发展，金融机构要不断提升能力，做到敢贷、愿贷、能贷。

　　在大方针指引下，四川天府银行通过与平台合作打造了特色的风控体系，将“敢贷、愿贷、能贷”落到实处。

　　以上述小微平台为例，平台企业所有的采购在平台上进行，通过汇集每笔进货交易订单和发货信息打通了信息流、现金流和物流。天府银行基于“三流合一、小额分散”为核心的风控逻辑，运用平台化、互联网化金融科技和大数据风控技术，通过流程嵌入、差异化风险定额定价等手段，为平台内客户提供融资、理财、租赁、支付结算等特色金融产品，如母婴收单专家、天府云金融、天府钱包等，在多个环节细化客户需求，基本实现了客户交易环节的秒级服务响应;基于打通支付、账户和信贷信息，平台通过订单流掌握真实交易背景和交易数据，通过掌握资金流实现资金闭环运行，同时差异化定额定价，有效控制了业务风险。

　　据了解，通过共建平台举措，四川天府银行对母婴行业的终端门店、批发商的服务已经从原来覆盖30%的头部优质企业，扩展到了80%的全产业企业，在提升小微企业服务效率的同时降低了金融成本。

　　四川天府银行表示，银行接下来还要进一步扎实落实国家和监管部门支持小微企业、民营经济，服务实体经济等系列部署，展望未来，预计今年底，星汇小微平台有望覆盖5至10个细分行业领域，平台服务小微企业6万家，金融服务小微企业3万家，授信支持小微企业1.5万家。切实打通资金到达实体经济的“最后一公里”，持续将普惠金融转化为实体经济发展的胜势。

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