举科技以塑诚信 秉初心以助普惠 百融金服迎来全新五年

　　2014到2019年，是金融科技行业兴起与发展的“黄金五年”，也是百融金服破茧、突破、成长的五年。

　　2019年3月19日，百融金服迎来五周年生日。回顾第一个五年的成长经历，展望全新五年的新局篇章，百融金服将继续以科技为“硬核”实力，在助力金融业革新、推动普惠金融发展的道路上不断前行。

　　破茧：直击行业痛点 发现数据价值

　　2013年到2015年，互联网金融兴起，通过信息共享和业务撮合，带动金融科技行业迅猛发展。

　　作为最早涉入大数据金融信息服务领域的企业之一，百融金服早在2009年，尚属百分点科技的金融事业部时期，就已经开始尝试通过数据和算法为包括金融行业在内的诸多领域提供技术支持。

　　当时，国内金融行业面临的痛点主要是信用风险和欺诈风险。以互联网金融为例，50-70%的损失来自欺诈。造成这一局面的主要原因，一是征信数据的覆盖面不足;二是缺乏识别欺诈风险和信用风险的有效手段。为此，百融金服整合多年积累的电商交易、出行、社交、网络行为等海量非金融数据，通过分析数据的关联性判断借款人的信用，借助数据模型揭示某些行为特征和信用风险之间的关系，极大地丰富了风控的数据维度。

　　经数家敢于创新的金融机构验证，百融金服的大数据信用评分效果显著，在同样的评估标准下，该评分较传统信用评分对风险客户的识别准确率提升30%以上，信贷行业从此进入大数据风控时代。

　　2014年3月19日，百融金服应时而生，推出基于大数据和AI算法，面向金融行业客户全生命周期的产品和服务。

　　突破：赋能金融 硕果累累

　　经过五年发展，百融金服已具备丰富的服务金融行业经验。依托海量多维数据和业内领先的算法能力，为金融机构提供科技转型解决方案，帮助他们解决长久以来的业务痛点，提升整体业务效率。

　　在风控方面，推出设备指纹、关系网络、反欺诈评分、信用评分等产品，帮助信贷机构从容应对市场上层出不穷的欺诈手段;贷中监控产品帮助机构预警存量客户风险变化，贷后阶段亦有智能语音催收等产品提高资产管理效率。

　　针对金融机构对于风控合规和科技落地的需求，百融金服打造了本地结合云端的“混合云”系统部署方案。在为客户搭建灵活便捷的本地信贷业务系统和大数据风控平台的过程中，助力客户将业务流程中的内外部数据沉淀下来，将大数据资源真正变成客户的大数据资产，反哺客户业务的进一步创新和发展，形成面向新金融信贷的业务、风控、数据的一站式服务闭环。

　　作为一家以“让金融普惠民众”为愿景的科技企业，百融金服创新性地将基于“人工智能+大数据”的“C+B”(企业主信用+企业信用) 完整风险画像应用于小微企业全生命周期风险管理。通过合作的产业场景，构建“产业+科技+金融”生态链，大幅提高小微企业信贷决策的准确性和授信审批效率，搭起连接普惠金融供需两端桥梁。

　　2018年6月，国家发改委牵头成立“守信激励创新产品与服务”联盟，即“信易+”联盟，百融金服作为第一批成员入选，成为小微企业信用评估唯一指定机构。10月17日公示的首批 26家“综合信用服务机构试点名单“，百融金服作为唯一一家大数据企业成功入选。

　　2018年12月，国家发改委副主任连维良考察百融金服时，对于百融金服在利用人工智能、大数据、风控云等技术解决小微企业生存难题做出的努力和成绩给予了充分肯定。

　　在百融金服的智能风控产品和系统平台的助力下，各类信贷机构日均审批贷款超过千万次累计为小微企业、城市中低收入人群、农民等普惠金融目标群体提供逾万亿的授信，为普惠金融事业做出巨大贡献。

　　在多年来风控经验加持下，百融金服构建精准高效的金融科技平台，通过运用人工智能技术，将风控前置到营销端，有效提升金融机构的信贷审批通过率，降低不良率的同时提升了运营效率，实现为金融机构的赋能。

　　在保险业，百融金服突破传统保险营销模式，依托大数据和人工智能算法为保险公司提供精准的客户画像信息，实现产品匹配，并协助保险公司搭建覆盖多产品、多领域的风险识别体系。在保险营销方面，瞄准产寿险营销中最大痛点，从提升客户有效触达、丰富客户画像维度出发，以提升整体营销转化率为突破口，不断迭代优化保险产品版图。在风控方面，依托自身的大数据平台，抓住车险风控从人因子研究，探索寿险两核数据合作领域，产寿险双管齐下，为整个保险业务长期的发展夯实基础。

　　2018年4月，百融金服完成由国家主权基金中国国新基金领投、原股东红杉资本增持10亿元人民币的C轮融资。在此之前，百融金服的A、B、B+轮融资中已获得中国国际金融公司、高瓴资本、红杉中国、IDG资本、联动优势、浙报传媒等机构的投资。在本轮融资完成后，百融金服的股东包含国家主权基金、国字头金融机构、学术与研究机构、世界顶级投资基金等4类最具代表性的机构，鲜亮的股东名单便是百融金服的实力及潜力的有力证明。

　　截至目前，百融金服已经为数千家金融机构提供服务，合作对象覆盖全部金融业态。在信贷领域，与包括工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行等300多家银行;捷信、招联等几乎全部持牌消金公司;百度、京东等知名互联网公司开展合作。在保险领域，与包括中国人保、中国人寿、太平洋保险、新华保险、中华保险在内的多家财、寿险公司建立合作关系。

　　引领：拥抱科技 普惠未来

　　金融科技经过多年的发展，经历最初的大数据应用，科技平台升级，到如今人工智能深入应用于各业务环节，不断推动金融行业转型升级。百融金融是这一历史的见证者和创造者。

　　早在2014年百融金服就获得了中国人民银行颁发的首批企业征信备案，同年又获得了公安部颁发的三级信息安全等级证书，达到相当于国有银行的信息系统安全水平。

　　2016年，百融金服获得北京市颁发的《高新技术企业证书》。

　　2018年3月，百融金服成立人工智能金融实验室，深入探索人工智能在金融领域的应用。

　　2018年5月，百融金服携手五道口金融学院共同成立金融大数据研究中心，积极推动创新型国家建设，促进科技成果转化，共同研究新经济模式下人工智能、大数据技术与金融行业结合带来的创新与应用实践，促进产、学、研结合与成果共享。

　　2018年8月，百融金服获评“2018年北京市信用AAA级企业”。

　　2018年11月，百融金服正式通过CMMI3级认证，标志着百融金服在软件研发能力与国际主流接轨，达到行业先进水平。

　　有了这些“金刚钻”，百融金服才能放手去揽“瓷器活”。

　　2019年，是百融金服第一个五年的收官之年，也是下一个五年的开局之年。在这一转折点，百融金服发布全新品牌LOGO，标志着公司品牌理念再次升级。新LOGO寓示大数据、人工智能与金融行业结合，简洁时尚大气，突出公司的科技属性，以及助力金融行业、合作共赢的企业愿景。

　　至此，百融金服已经告别五年的初创时期，进入全新的发展阶段。五年风雨兼程，但对百融金服的普惠金融事业来说只是刚刚开始。未来五年，百融金服将以强烈的社会责任感，提升行业影响力，参与社会信用体系建设，推动普惠金融事业发展。不忘初心，砥砺前行，百融金服要做一位朴实的老农，以科技为犁，深耕于普惠金融的大地上。

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