央行发布金融科技发展三年规划 度小满等巨头携手银行开拓新业态

　　近日，中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(下称“规划”)，确定了六方面重点任务，包括加强金融科技战略部署、强化金融科技合理应用、赋能金融服务提质增效、增强金融风险技防能力、强化金融科技监管、夯实金融科技基础支撑。

　　回顾2019上半年，金融科技行业呈现两大趋势，一方面监管体系加速完善，监管沙盒、金融科技“示范区”等政策相继落地。另一方面，度小满金融(原百度金融)等金融科技巨头聚焦金科to B，携手银行等传统金融机构探索新业态，引领我国金融科技行业步入更具想象空间的新阶段。

　　聚焦金融科技 顶层战略部署渐完善

　　金融科技的发展，需要顶层监管的引导。此次《规划》是央行首次针对金融科技提出中长期发展规划，《规划》明确提出要将“金融科技”打造成金融高质量发展的“新引擎”，引导打造金融科技发展友好环境，助力金融行业实现降本增效。

　　这并非金融科技首次进入顶层视野。今年8月，国务院办公厅发布《关于促进平台经济规范健康发展的指导意见》，强调“平台经济”这种新业态在金融科技领域的运用，表示将进一步规范金融科技的发展，增强数据资产在平台生态中的价值，构建健康、可持续发展的金融生态体系。

　　顶层的引导为金融科技的发展提供了更为开放的环境。5月，在京交会2019金融街论坛年会上，北京市正式宣布启动国家级金融科技示范区建设。北京金融科技研究院也在5月30日的金融街论坛年会上挂牌，旨在更好地服务全国科技创新中心和国家金融管理中心，支撑北京金融科技与专业服务创新示范区建设，支持首都金融科技创新发展。

　　“领头羊”BAT金科企业释放新动能

　　《规划》的落地给金融科技企业指明了方向。对于金融机构而言，金融科技的发展也将为其数字化转型提供创新动能。据中国政府网消息，国务院办公厅发布关于加快发展流通促进商业消费的意见，其中多次提到金融机构应围绕消费的不同方面和新的消费形式进行创新。面对正在到来的“革新”时代，携手掌握先进技术的金融科技巨头成为行业新趋势。

　　作为BAT金科企业的典型代表，度小满金融在利好的政策背景下，凭借技术能力和业务实践，面向传统金融机构释放金融科技能力，共同尝试新领域的“拓荒”。

　　公开资料显示，度小满金融是首个布局银行理财子公司的BAT金科企业。银行理财子公司是今年诞生的新业态，也是国有大行、股份制银行、城商行及农商行争相入局的风口。2019年6月12日，度小满与光大银行签署战略合作协议。作为合作重点之一，度小满金融将和光大银行理财子公司在未来展开深度合作。在消费金融赛道，度小满金融通过战略投资哈银消费金融公司，在BAT金科企业中率先布局消费金融牌照。

　　风险防控成为行业发展“胜负手”

　　金融行业发展的结构性难题之一在于服务小微企业，小微金融服务的难点在于风控。作为一个发展中的人口大国，中国拥有大量未被传统金融服务覆盖的长尾客群，他们多是缺少征信历史、资金需求小额分散的个人或小微企业主，如何在服务好这部分用户的同时，控制资产质量，成为银行等传统金融机构发展的一大考验，协助金融机构在扩展服务疆界的同时控制风险成为金融科技企业未来发展的“胜负手”。

　　不同于传统金融机构受限数据孤岛，度小满等金融科技企业能够依托自身生态和技术优势，通过大数据分析、AI等技术能力，对小微企业主进行精准画像。据悉，通过实验比对，度小满金融大数据叠加央行征信比单纯只用央行征信在KS值(用来衡量信用模型区分度)上提升15%，对无央行征信人群，利用大数据加部分公共数据能接近央行征信水平。除此之外，度小满金融延承了百度的技术基因，成功打造云帆消费金融开放平台及磐石一站式风控平台，通过释放金融科技能力，助力合作伙伴发展。

　　截至目前，度小满金融已联合50多家银行、消费金融公司等金融机构，累计放款超过4000亿元，创造了近100亿元的利息收入，坏账率低于同业。

　　金融科技行业发展正进入一个好时代，据安永最新调查数据，2019年全球金融科技的采纳率已达64%，而中国消费者金融科技采纳率为87%，中小企业金融科技采纳率为61%，着眼于更长远的未来，随着金融供给侧改革的推进，在政策和技术发展的多重利好因素的推动下，金融科技的发展前景将更为广阔。

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