灵活又省钱，微信“分付”到底有多贴心？

　　3月25日，去年开始就被多次传言要上线的微信“分付”亮相。虽然据观察目前只是小范围使用，但外界对于它的种种猜测终于能够得以验证。在了解过“分付”之后，我们似乎可以看到一个简约但并不“简单”的产品形象。

　　分付类似于信用卡分期 但更省钱

　　那么“分付”自身的独特性究竟在哪呢?在试用过后我们发现，从使用感受上来看，“分付”最直观的特点就是随借随还。作为一款分期消费贷产品，灵活性毫无疑问是一个重要的竞争优势。

　　很多人自然会将“分付”和支付宝花呗进行比较，但实际上并非如此，“分付”对标的应该是花呗分期。

　　简单的说，花呗相当于信用卡。而分付和花呗分期类似于信用卡分期，不同点在于，分付不是按月结算，而是按天计息，可以更方便，更省钱。

　　在费用方面，较于市面上大多产品，分付可以说很良心了。传统分期则以所有本金乘费率，一次计算，分期还清。每月还款，本金减少，利息不变。相当于等本等息。

　　分付则按照用户实际使用天数计算，还款时支付累计的利息。还款后，本金减少，利息也减少。随借随还。

　　据腾讯客服介绍，使用“分付”后，已用额度会按日计息，用户可以随时还款任意金额，已还部分不再产生利息，提前还款也不会额外收费。这样一来，在日常生活中，即使商家不支持分期付款，用户也可以先使用“分付”完成付款，并且用多少付多少，没有硬性的还款期限，后续用户可以根据自己的财务状况选择一次或多次完成还款。这样的功能既填补了微信支付在金融类产品上的空白，也有助于用户合理分配资金，而且还能在一定程度上帮助维护商家的正常运营。

　　可以说，“分付”是一款全透明的分期消费贷产品，它并没有用前期免息的方式来吸引用户，不需要用拉高付息人群支出的方式来支持免息的成本，用户用多少就可以使用“分付“付多少，还款金额由自己掌握，每期最低还款10%即可。此外，或许是考虑到每个人的工资日、收款日都不一样、系统固定的还款日可能并不能与用户的现金流情况匹配的特点，“分付”没有设置硬性的还款期，而是选择为用户提供了修改还款日的能力，用户可以按需自行调整。这样的使用规则对于消费贷产品来说是十分具有市场竞争力的，不仅在操作上让用户不必耗费过多的精力，而且在还款上也延续了灵活高效的特点。

　　支付即分期 不用申请 不用提现

　　现阶段，微信支付已经满足了大部分的消费场景;在线下，用户使用微信支付的频率也越来越高。在日常购物过程中，用户使用微信支付时，可直接选择用分付的额度消费，无需重复申请或等待审核即可消费，支付即分期。这种方式更符合现阶段绝大多数用户追求高效快捷的使用心理，对用户来说也是进一步减少了等待的时间，使用也更为方便。

　　微信如今推出“分付”，虽然看上去显得有些晚，但通过使用“分付”我们发现，它并非毫无竞争力，它的优势在于满足了目前消费者更为迫切的需求。比方说从还款时间上看，“分付”随借随还的形式赋予用户充分的自主权;而从场景上来看，微信“分付”得益于小程序的大量运用，使用场景更为多元化，从线上的购物到线下的扫码支付，“分付”几乎可以达到“无所不在”的覆盖程度。

　　作为一款分期消费贷产品，“分付”其实已经占有了先天性优势。微信支付在微信生态10亿用户中的高渗透率，为“分付”的推广创造了条件。对用户来说，“分付”相当于一项“增值服务”，他们在支付上由此多了一个选择;对于微信支付本身的功能性来说，“分付”也在增加其在市场份额上的竞争筹码。

　　随着消费金融市场的持续扩张，个人消费贷款已经成为势不可挡的趋势。微信在这一时间节点上推出的“分付”，也是顺应用户需求、应运而生的产物，相当于为这一领域的发展增添了一把火。因此，我们有理由期待“分付”后续为行业和用户生活带来的更大变化。

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